給孩子一輩子用錢的能力,父母可以這樣教!
2025年2月2日 20:35 黃胖兔

常常有人說:「你不理財,財不理你」,「理財」顧名思義就是「管理錢財」,近年許多家長開始意識到「理財」能力應該要從小栽培。但生在70年代的我,能夠在小學就開始學習理財,真的是非常幸運。我等我長大開始工作後,才發現朋友圈中,幾乎是等到開始要經濟獨立時,才會開始認真面對和學習理財。我很慶幸我的父母,在30幾年前,雖不富裕,卻很時髦地設計情境,讓孩子從小自然而然地建立用錢觀念、社會金融制度等等。
零用錢不是伸手拿就有:超創新月薪、績效獎金、年終制度
在我們家,零用錢不像其他人家,小朋友賣個乖、伸個手就可以拿到,而是父母模擬出社會常見的賺錢情境—要有份工作,好好腳踏實地才能在每個月得到一份薪水,父母從我們小學一年級開始,訂定每個月15日為發薪日,每學期調薪一次(9月、3月)我們的工作很簡單,就是好好當個孩子,按時做功課、看到人要打招呼、不大吵大鬧、看電視不超過規定時間等等,父母也會暗中觀察我們的狀況,用點數計算「績效獎金」,一併加在月薪中。而且每到過年,從長輩拿到的紅包不必像幼稚園時期那樣上繳,可以自己收下,當作是年終獎金。
教導孩子如何使用拿到的錢
我的父母認為「如果只是一味地讓孩子拿到錢,卻沒有讓他們學會如何使用,那反而只會害了他們。」因此,他們從發下第一次的「月薪」開始,就一步步教導我們為何以及如何儲蓄,主要是兩個原則:
一、錢的使用不只是滿足當下的想要,也要想到未來的需要
二、暫時不用的錢放銀行可以生利息
在我們家,媽媽扮演發薪水的「老闆」,爸爸則扮演可以存提款的「銀行」,每當我和哥哥拿到第一筆月薪後,就會依父母教導的原則,將部分金額存到「爸爸銀行」裡,每到過年後還會算利息給我們。我們每人都有一本屬於自己的「存摺」,進出「銀行」金額都會記錄在裡面。每當有需求要向「爸爸銀行」提領時,爸爸都會藉機和我們討論,一起分析使用這筆錢的必要性。
印象中,父母會和我們聊聊未來可能會用到錢的情境,例如未來可能會發生意想不到的意外,或是有設定目標想買些什麼比較貴的東西等等。小時候,我的夢想是成為科學家,很想買一座屬於自己的顯微鏡,每次到自然科學博物館賣店櫥窗內的顯微鏡,都會呆看很久,所以每次我總是會想辦法存一半以上的零用錢和紅包錢。雖然後來沒有真的買顯微鏡,但高中時熱衷於音樂,用自己努力存的錢買了屬於自己的豎笛,後來帶著這把豎笛,完成了在國家音樂廳演奏的夢想。
多種價值觀或信仰觀融合
從我的經驗看來,使用金錢的方式其實蘊含著某種目的或價值觀,在培養孩子理財觀念的過程中,可以融入每個家庭特有的文化或是信仰,或許會有意想不到的效果。像我們家是基督教的家庭,父母總是會將每月收入的「十分之一」奉獻給 神,透過教會使用在 神的事工上。他們認為是因為天上的 耶和華神看顧保守,我們才能得到那麼多機運與祝福。對於基督徒來說,以著感謝獻上所得的十分之一是生活中重要的一部分。
所以從小耳濡目染下,我也養成了「獻上十分之一」的習慣,比起好像虧損了什麼,更讓我體會應該要凡事感謝,不論是對人、對社會、對天的感謝。信仰的影響是形而上的,能夠在無形中讓孩子學習到金融知識外,更為重要且能受用一輩子的東西。
大學後的經濟獨立
臺灣開戶法定年齡是18歲,因此上大學後我也開了自己的戶頭,父母如數將存摺裡的錢匯入,便不再插手孩子的使用。因為他們完全相信我已經能獨立管理財務,同時也逐步讓我理解「信用卡」、「定存」、「保險」「基金」、「股票」等概念。靠著從小累積的存款以及父母教導的理財觀念,研究所以後的學費和部分生活費,都是由我獨自負擔。
如今我也步入婚姻,將來也會有自己的孩子,我總是會思考可以為孩子做些什麼?在「經濟」方面,我深深體會到:「父母可以給孩子不是更多的錢,而是讓他一輩子能善用錢的能力。」希望透過小小的分享,能帶給各位父母、教育者一些啟發,讓更多的孩子能更早具備「用錢」的正確觀念。
作者簡介/黃胖兔,畢業於輔仁大學博物館學研究所,曾在博物館工作5年,熱愛自然科學與文史,目前從事環境教育工作,因容易受驚嚇又愛吃美食,故名「胖兔」。
